Porównaj oferty kredytów Buy-to-Let dostępne w 2026 roku
Przejrzyj aktualne stawki kredytów Buy-to-Let, aby wybrać najlepszą ofertę dla swojej inwestycji w nieruchomość na wynajem. Najpierw upewnij się, że w tabeli Cel kredytu ustawiony jest na „Buy to Let”, a następnie porównaj oferty różnych kredytodawców, analizując oprocentowanie, opłaty i warunki.
Porównaj ofertyEkspert radzi: Jak wybierać oferty Buy-to-Let
Ostatnie zmiany w podatku Stamp Duty dla nieruchomości Buy-to-Let oraz rosnące ceny mieszkań nie pozostały bez wpływu na inwestorów w Wielkiej Brytanii. Wyższe opłaty dodatkowe i zmienione progi podatkowe zwiększają koszty początkowe, dlatego warto rozejrzeć się za konkurencyjną ofertą kredytu.
Warto wybierać oferty łączące korzystne oprocentowanie, niskie opłaty i elastyczne warunki oraz dokładnie analizować prognozowane przychody z najmu. Planowanie z wyprzedzeniem, uwzględnienie wymagań kredytodawców oraz możliwych zmian podatkowych pomoże uniknąć niespodziewanych kosztów i wesprze dalszy rozwój inwestycji.
Sprawdź stawkiJak działają kredyty Buy-to-Let?
Kredyt Buy-to-Let przeznaczony jest na zakup nieruchomości pod wynajem, a nie do zamieszkania przez właściciela. Przy ocenie wniosku większe znaczenie mają przewidywane przychody z najmu, wysokość wkładu własnego oraz wskaźnik pokrycia odsetek (ICR) niż dochody osobiste.
Większość kredytów Buy-to-Let opiera się na modelu kredytu typu interest-only. Oznacza to, że miesięczne raty obejmują wyłącznie odsetki, a kapitał spłacany jest na koniec okresu kredytowania.
Aby uzyskać kredyt Buy-to-Let, wykonaj następujące kroki:
Przygotuj wkład własny i sprawdź wskaźnik LTV
Większość kredytodawców wymaga wkładu własnego w wysokości 25%, choć w zależności od sytuacji może on wynosić od 20% do 40%. Ze względu na większe ryzyko kredytowe przy inwestycjach Buy-to-Let, wyższy wkład własny zwykle umożliwia dotarcie do większej liczby kredytodawców i korzystniejszych ofert.
Miesięczne raty typu interest-only
W przypadku kredytu Buy-to-Let typu interest-only miesięczne raty obejmują wyłącznie odsetki. Kapitał spłacany jest na koniec okresu kredytowania, najczęściej ze sprzedaży nieruchomości, refinansowania lub zgromadzonych oszczędności/inwestycji. Takie rozwiązanie pozwala obniżyć wysokość miesięcznych rat i zwiększyć przychody z najmu. Warto jednak wcześniej zaplanować strategię spłaty kapitału po zakończeniu umowy kredytowej.
Spłać cały kredyt na koniec okresu
Cała kwota kredytu powinna zostać spłacona na koniec okresu kredytowania lub wcześniej. Większość właścicieli nieruchomości przygotowuje się do tego, sprzedając nieruchomość, refinansując kredyt lub korzystając ze zgromadzonych oszczędności i inwestycji. Wcześniejsze i regularne planowanie pomaga utrzymać stabilność finansową i zapewnić spłatę kapitału w przyszłości.
Czym jest kredyt Buy-to-Let?
Kredyt Buy-to-Let to kredyt przeznaczony na zakup nieruchomości pod wynajem. W przeciwieństwie do kredytów mieszkaniowych, kredytodawcy koncentrują się na dochodach z najmu, wymagają wyższego wkładu własnego oraz oceniają ryzyko inwestycji. Kluczowe różnice obejmują wyższy wkład własny, przychody z najmu jako główne źródło spłaty rat oraz bardziej rygorystyczną ocenę kredytową i stanu nieruchomości.
Zrozumienie tych różnic pomaga właścicielom planować finanse związane z nieruchomością, upewnić się, że dochód z najmu pokrywa raty i podejmować świadome decyzje inwestycyjne. Sprawdź aktualne oferty kredytów Buy-to-Let.
Sprawdź aktualne oferty kredytów Buy-to-Let
Stawki kredytów Buy-to-Let zależą od kilku czynników:
- Wskaźnik LTV: niższy LTV zwykle pozwala uzyskać korzystniejsze oprocentowanie.
- Historia kredytowa: lepsza historia może skutkować niższym oprocentowaniem.
- Rodzaj produktu: kredyt ze stałym oprocentowaniem, typu tracker lub zmienny różnią się wysokością miesięcznych rat.
Znajomość tych czynników pomaga właścicielom dokładnie porównywać oferty. Wykorzystaj te informacje, aby zestawić kredyty Buy-to-Let, sprawdzić, którzy kredytodawcy oferują najbardziej konkurencyjne warunki, i podejmować świadome decyzje zarówno dla bieżących finansów związanych z nieruchomością, jak i dalszego rozwoju inwestycji.
Porównaj dostępne opcje i wybierz kredyt najlepiej dopasowany do Twojej inwestycji.
Masz pytanie dotyczące kredytu? Uzyskaj odpowiedź w kilka minut.
The best buy-to-let deals
Here are some representative examples of the best buy-to-let mortgage deals currently available across different LTV bands – begin by making sure the ‘Mortgage Purpose’ in the table below is set as ‘Buy to Let’ , then compare offers from various lenders to assess rates, fees, and flexibility. Use the filters to compare buy-to-let mortgages by:
- Initial interest rate type and period
- Max Loan-to-value (LTV) band
It can help you compare rates and fees across lenders and choose a deal that aligns with your investment strategy, however for a more personalised review of the options specifically available to you, contact us or arrange a call back. Understanding the options available supports informed portfolio decisions and effective long-term planning.
Porównanie ofert kredytowych
Kredyty Buy-to-Let ze stałym oprocentowaniem
Kredyt Buy-to-Let ze stałym oprocentowaniem gwarantuje stałe oprocentowanie przez określony czas, zapewniając ochronę przed wzrostem stóp i przewidywalne miesięczne raty. Rozwiązanie to zwiększa przewidywalność kosztów, ułatwia planowanie finansów związanych z nieruchomością i pomaga upewnić się, że przychody z najmu pokrywają raty.
Kredyty Buy-to-Let typu tracker i ze zmiennym oprocentowaniem
Kredyty Buy-to-Let typu tracker oraz kredyty ze zmiennym oprocentowaniem są powiązane ze zmianami stóp procentowych. Wysokość miesięcznych rat może rosnąć lub spadać wraz ze zmianą oprocentowania, co daje możliwość oszczędności przy spadku stóp, ale wiąże się również z ryzykiem wyższych kosztów w przypadku ich wzrostu.
Takie rozwiązania sprawdzą się u właścicieli nieruchomości, którzy potrafią reagować na zmiany oprocentowania, cenią elastyczność i przewidują wahania stóp procentowych mogące wpłynąć na rentowność inwestycji.
Jaki będzie koszt mojego kredytu Buy-to-Let?
Koszt kredytu Buy-to-Let zależy od kilku kluczowych czynników:
- Wkład własny: wyższy wkład obniża wskaźnik LTV i może pomóc w uzyskaniu korzystniejszego oprocentowania.
- Oprocentowanie: wpływa na wysokość miesięcznych rat. Niższe oprocentowanie zmniejsza całkowity koszt kredytu.
- Okres kredytowania: przy kredycie spłacanym w ratach kapitałowo-odsetkowych dłuższy okres kredytowania obniża wysokość miesięcznych rat, ale zwiększa całkowitą kwotę zapłaconych odsetek.
- Opłaty: prowizje, koszty wyceny nieruchomości oraz obsługi prawnej wpływają na całkowity koszt kredytu.
Raty interest-only i raty kapitałowo‑odsetkowe
Kredyty typu interest-only
W kredytach typu interest-only płacisz tylko odsetki, dzięki czemu miesięczne raty są niższe. Kapitał pozostaje do spłaty na koniec okresu kredytowania.
Kredyty kapitałowo‑odsetkowe
W kredytach kapitałowo-odsetkowych każda rata obejmuje zarówno odsetki, jak i spłatę kapitału, co stopniowo zmniejsza saldo kredytu. W rezultacie miesięczne raty są zwykle wyższe niż w przypadku kredytów typu interest-only.
Biorąc pod uwagę te czynniki, właściciele nieruchomości mogą lepiej planować finanse związane z nieruchomością, przewidywać wpływ różnych typów kredytów na rentowność inwestycji i planować budżet. Uwzględnienie opłat pobieranych przez kredytodawców oraz przygotowanie się na okresy pustostanów lub spadki przychodów z najmu jest w tym wypadku znaczące.
Kto może ubiegać się o kredyt Buy-to-Let?
Możliwość uzyskania kredytu Buy-to-Let zależy od takich czynników jak wiek, historia kredytowa, obecne lub przewidywane dochody z najmu oraz wysokość wkładu własnego. Wymagane jest również, aby dochody z najmu pokrywały raty kredytu z odpowiednim zapasem, co zwykle weryfikowane jest za pomocą wskaźnika ICR na poziomie 125–145%.
Spełnienie tych wymagań zwiększa szanse na uzyskanie korzystnych warunków kredytowych i pokazuje, że przychody z najmu są wystarczające do obsługi zobowiązania.
Wskaźnik zwrotu z najmu i zdolność kredytowa
Przy ocenie nieruchomości pod kredyt Buy-to-Let głównym kryterium jest wskaźnik pokrycia odsetek (ICR), który działa podobnie do sposobu, w jaki właściciel ocenia rentowność najmu. Rentowność odzwierciedla roczny przychód z najmu jako procent wartości nieruchomości, co daje obraz potencjalnego zwrotu z inwestycji. Wyższa rentowność zazwyczaj zwiększa szanse na przyznanie kredytu, ponieważ pokazuje, że nieruchomość generuje wystarczający dochód na pokrycie rat kredytu oraz kosztów wynajmu.
ICR zapewnia, że przychody z najmu wygenerują co najmniej 125–145% miesięcznych odsetek, tworząc bufor na okresy pustostanów, remonty i nieprzewidziane wydatki. Kredytodawcy mogą także brać pod uwagę typ nieruchomości, lokalizację oraz rodzaj najemcy lub umowy najmu.
Dokładne obliczenie rentowności i ICR pozwala inwestorom sprawdzić, czy nieruchomość jest finansowo opłacalna, zaplanować realistyczny przepływ środków i wybrać oferty kredytów Buy-to-Let najlepiej dopasowane do swoich potrzeb i oczekiwań.
Rozważasz refinansowanie?
Poproś o radę naszego eksperta.
Jaka jest wysokość wymaganego wkładu własnego?
Większość kredytodawców wymaga wkładu własnego w wysokości 20–40% wartości nieruchomości.
Wyższy wskaźnik LTV zwiększa ryzyko dla kredytodawcy, co zwykle oznacza mniejszy wybór ofert i wyższe oprocentowanie. Zrozumienie, jak wysokość wkładu własnego wpływa na LTV, pomaga właścicielom nieruchomości planować inwestycję, porównywać odpowiednie produkty i określić, które oferty są dla inwestora dostępne.
Jak obliczyć wskaźnik LTV
Aby obliczyć wskaźnik LTV, podziel kwotę kredytu przez wartość nieruchomości lub cenę zakupu i pomnóż wynik przez 100. Przykład: kredyt w wysokości 150 000 GBP na nieruchomość wartą 200 000 GBP daje LTV na poziomie 75%.
Znajomość wskaźnika LTV jest istotna, ponieważ kredytodawcy biorą go pod uwagę przy określaniu dostępnych produktów oraz oprocentowania, do którego możesz się kwalifikować. Zrozumienie wymagań dotyczących LTV pomaga zaplanować wkład własny i wybrać kredyt najlepiej dopasowany do Twoich potrzeb.
Sprawdź swój przedział LTV
Kredytodawcy dzielą wnioskodawców o kredyt Buy-to-Let według wysokości LTV (60%, 75%, 80% i wyższe). Przedział LTV, w którym znajdzie się Twój wniosek, wpływa na dostępność ofert oraz wysokość oprocentowania, do którego możesz się kwalifikować. Sprawdzenie przedziału LTV przed porównywaniem produktów pozwala skupić się na realistycznych opcjach i wybrać ofertę najlepiej dopasowaną do Twojej inwestycji. Poznanie swojego przedziału LTV ułatwia również planowanie wkładu własnego i finansów związanych z nieruchomością.
LTV (%) (...)
Co wpływa na oprocentowanie kredytów Buy-to-Let
Na oprocentowanie kredytów Buy-to-Let wpływa wiele czynników. Niższy wskaźnik LTV zwykle pozwala uzyskać korzystniejsze oprocentowanie, jednak sytuacja finansowa wnioskodawcy, historia kredytowa oraz wskaźnik pokrycia odsetek (ICR) również wpływają na ocenę ryzyka przez kredytodawców.
Na oprocentowanie większości kredytów typu tracker i kredytów ze zmiennym oprocentowaniem wpływa stopa bazowa Bank of England. Ważne jest także, jaki rodzaj kredytu wybierzesz ponieważ to determinuje wysokość oprocentowania i warunki spłaty.
Uwzględnienie tych czynników pomaga wybrać kredyt najlepiej dopasowany do potrzeb inwestycji i skutecznie planować finanse związane z nieruchomością.
Oblicz wysokość miesięcznych rat
Skorzystaj z kalkulatora, wpisz kwotę kredytu, okres kredytowania oraz oprocentowanie i oblicz wysokość miesięcznych rat kredytu Buy-to-Let. Nawet niewielkie zmiany parametrów mogą znacząco wpłynąć na raty. Porównując różne scenariusze, łatwiej zaplanujesz finanse, ocenisz zdolność kredytową i wybierzesz kredyt najlepiej dopasowany do Twojej inwestycji.
Przykład reprezentatywny
Właściciel nieruchomości zaciąga kredyt Buy-to-Let typu interest-only w wysokości 150 000 GBP na nieruchomość wartą 200 000 GBP, z okresem spłaty 25 lat i oprocentowaniem 4,50%. Miesięczna rata typu interest-only wynosi około 562 GBP.
Przy zmianie na kredyt kapitałowo‑odsetkowy przy tej samej kwocie, oprocentowaniu i okresie, miesięczna rata wzrasta do około 833 GBP, jednocześnie stopniowo zmniejszając saldo kredytu. Ten przykład pokazuje, jak wskaźnik LTV, oprocentowanie i typ spłaty wpływają na wysokość miesięcznych rat i długoterminowe planowanie finansów związanych z nieruchomością.
Korzyści i ryzyka związane z Buy-to-Let
Przed zaciągnięciem kredytu Buy-to-Let warto dokładnie przeanalizować zarówno potencjalne korzyści, jak i ryzyka.
Key risks and downsides:
Zmiany podatkowe:
Ograniczenie możliwości odliczania odsetek od kredytu lub wyższe stawki podatku Stamp Duty mogą obniżyć zwrot z inwestycji Buy-to-Let.
Okresy bez najemców:
Nieobsadzone okresy mogą zakłócać płynność finansową i wymagać dodatkowych rezerw finansowych.
Koszty utrzymania i napraw:
Nieprzewidziane wydatki związane z naprawami lub modernizacją nieruchomości mogą zmniejszyć rentowność inwestycji.
Opłaty za wcześniejszą spłatę:
Zmiana oferty kredytowej lub wcześniejsza spłata kredytu może wiązać się z dodatkowymi kosztami.
Złożoność zarządzania inwestycjami:
Zarządzanie wieloma nieruchomościami zwiększa obciążenia administracyjne i finansowe, w tym konieczność uwzględniania łącznego wskaźnika LTV oraz wyższego poziomu zadłużenia.
Najważniejsze korzyści:
Regularne dochody z najmu:
Zapewniają przewidywalne wpływy, gdy nieruchomość jest wynajmowana.
Długoterminowy wzrost wartości nieruchomości:
Wzrost wartości nieruchomości może zwiększyć całkowity zwrot z inwestycji, nawet po uwzględnieniu ewentualnego podatku od zysków kapitałowych.
Dywersyfikacja inwestycji:
Posiadanie wielu nieruchomości pozwala rozłożyć ryzyko i ograniczyć zależność od jednej inwestycji.
Dźwignia finansowa:
Kredyt pozwala inwestować w kolejne nieruchomości przy niższym wkładzie własnym.
Elastyczność produktów kredytowych:
Opcje ze stałym oprocentowaniem, typu tracker oraz interest-only pozwalają dopasować rodzaj kredytu do sytuacji finansowej i indywidualnych preferencji.
O powodzeniu inwestycji decyduje przede wszystkim dobrze przemyślana strategia, realistyczne założenia dotyczące przychodów z najmu oraz staranny wybór kredytodawcy. Zestawienie potencjalnych korzyści i ryzyk związanych z inwestycją Buy-to-Let pomaga ocenić, czy wybrane rozwiązanie jest odpowiednie.
Kredyty Buy-to-Let a regulacje
Konsumencki kredyt Buy-to-Let podlega regulacjom FCA i jest przeznaczony dla osób mających osobisty związek z nieruchomością, na przykład byłych mieszkańców nieruchomości lub osób, które niespodziewanie odziedziczyły nieruchomość. Kredytodawcy muszą przestrzegać rygorystycznych wymogów, w tym przeprowadzać weryfikację zdolności kredytowej, aby zapewnić ochronę kredytobiorców.
Inwestycyjny kredyt Buy-to-Let zazwyczaj nie podlega tym samym regulacjom co kredyt konsumencki i jest przeznaczony dla właścicieli wielu nieruchomości lub inwestorów nabywających kilka lokali. Produkty tego typu koncentrują się na dochodach z najmu i wartości nieruchomości, a nie na osobistej zdolności kredytowej, co daje kredytodawcom większą elastyczność, ale oznacza mniejszy poziom ochrony konsumenta.
Zrozumienie różnic między produktami objętymi regulacjami a produktami, które im nie podlegają, pomaga wybrać odpowiedni kredyt i spełnić obowiązujące wymogi prawne oraz kredytowe.
Dlaczego warto porównać oferty ze Smart City Mortgages
Korzystanie ze wsparcia firmy brokerskiej, takiej jak Smart City Mortgages, pozwala skrócić cały proces i ułatwia wybranie kredytu najlepiej dopasowanego do Twojej inwestycji. Wystarczy jednokrotnie przekazać swoje dane, aby porównać oferty wielu kredytodawców, sprawdzić dopasowane opcje oraz zrozumieć związane z nimi opłaty, oprocentowanie i wymagania dotyczące zdolności kredytowej.
Nasza firma podlega regulacjom FCA, co gwarantuje w pełni profesjonalne i zgodne z przepisami doradztwo. Na wczesnym etapie procesu wyjaśniamy przedziały LTV, wymagania dotyczące wkładu własnego oraz aspekty związane z przychodami z najmu. Dzięki temu cały proces przebiega sprawnie, niezależnie od poziomu doświadczenia inwestorów.
Eksperci Smart City Mortgages chętnie odpowiedzą na Twoje pytania.
Najczęściej zadawane pytania
Kredyt Buy-to-Let to kredyt przeznaczony na zakup nieruchomości pod wynajem. Głównym źródłem dochodu branym pod uwagę przy ocenie wniosku są przychody z najmu, a wymagany wkład własny jest zwykle wyższy niż w przypadku standardowego kredytu hipotecznego. Takie podejście pomaga potwierdzić, że przychody z najmu będą wystarczające do pokrycia miesięcznych rat i ogranicza ryzyko związane ze spłatą kredytu.
Miesięczne raty kredytów Buy-to-Let opierają się zazwyczaj na modelu interest-only, co oznacza, że w trakcie trwania umowy spłacane są wyłącznie odsetki. Kapitał spłacany jest na koniec okresu kredytowania lub wcześniej, najczęściej poprzez sprzedaż nieruchomości, refinansowanie albo wykorzystanie zgromadzonych oszczędności i inwestycji. Kredytodawcy uwzględniają potencjał najmu nieruchomości przy podejmowaniu decyzji o wysokości finansowania.
Większość kredytodawców wymaga wkładu własnego w wysokości 20–40% wartości nieruchomości. Wyższy wkład obniża wskaźnik LTV i może pomóc w uzyskaniu korzystniejszego oprocentowania. Niektórzy kredytodawcy akceptują wkład na poziomie 20%, jednak zdarza się to rzadko. Wysokość wkładu własnego wpływa na możliwość uzyskania kredytu oraz dostępne oferty.
Tak. Oprocentowanie jest zazwyczaj wyższe, ponieważ kredyty Buy-to-Let wiążą się z większym ryzykiem, a spłata kredytu opiera się na założeniu, że właściciel nieruchomości będzie regularnie uzyskiwał wystarczające przychody z najmu. Wysokość oprocentowania zależy od wskaźnika LTV, historii kredytowej, rodzaju nieruchomości oraz typu kredytu.
Kredytodawcy zazwyczaj wymagają, aby przychody z najmu pokrywały 125–145% miesięcznych odsetek kredytu. Dzięki temu nawet przy wahaniach przychodów z najmu łatwiej spłacać raty w terminie. Niektórzy kredytodawcy uwzględniają także dodatkowe koszty, takie jak utrzymanie nieruchomości czy okresy pustostanów, przy ocenie zdolności kredytowej.
ICR wyraża zależność między przychodami z najmu a miesięcznymi odsetkami kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli kredytodawca oczekuje, że dochód z wynajmu wyniesie 1 250 GBP, a miesięczne odsetki wynoszą 1 000 GBP, wskaźnik ICR równa się 125%. Kredytodawcy wymagają tego wskaźnika, aby mieć pewność, że przychody z najmu przewyższają koszt miesięcznych odsetek o odpowiedni zapas.
Tak, jednak osoby kupujące pierwszą nieruchomość mogą spotkać się z dodatkowymi wymaganiami. Często konieczny jest wyższy wkład własny, idealna historia kredytowa oraz potwierdzenie, że przychody z najmu będą wystarczające do spłaty rat kredytu. Dokładniejsza ocena może również dotyczyć zdolności kredytowej i sytuacji finansowej wnioskującego.
Nie. Kredyty Buy-to-Let są przeznaczone wyłącznie na cele inwestycyjne. Zamieszkanie w takiej nieruchomości stanowi naruszenie warunków kredytu i może być traktowane jako oszustwo kredytowe i pociągać za sobą konsekwencje finansowe. Podczas składania wniosku należy prawidłowo wskazać przeznaczenie nieruchomości.
Kapitał kredytu musi zostać spłacony w całości. Najczęściej wykorzystywane rozwiązania to:
- sprzedaż nieruchomości
- refinansowanie nowym kredytem,
- wykorzystanie oszczędności lub innych posiadanych aktywów.
Aby uniknąć problemów z finansowaniem pod koniec okresu kredytowania, warto dokładnie zaplanować strategię spłaty kapitału.
Zwykle na decyzję kredytodawcy potrzeba od 2 do 4 tygodni, a wszystko zależy od wyceny nieruchomości i procesu weryfikacji. Bardziej złożone przypadki, na przykład gdy w grę wchodzi kilka nieruchomości lub wnioskodawca jest osobą samozatrudnioną, mogą wymagać więcej czasu. Aby mieć czas na porównanie ofert i dotrzymanie terminów, warto rozpocząć proces wcześniej.
Na całkowity koszt kredytu mają wpływ m.in.: prowizje, koszty wyceny, Stamp Duty, opłaty prawne oraz ewentualne opłaty za wcześniejszą spłatę przy refinansowaniu. Nawet niewielkie kwoty mogą zmienić efektywną stopę oprocentowania, dlatego przy porównywaniu ofert należy brać pod uwagę całkowity koszt, a nie tylko oprocentowanie nominalne.
Główne rodzaje kredytów Buy-to-Let to:
- Ze stałym oprocentowaniem: stabilne raty przez określony czas.
- Typu tracker lub ze zmiennym oprocentowaniem: wysokość rat zmienia się wraz ze zmianami stóp procentowych.
Wybór odpowiedniego rozwiązania zależy od Twojej sytuacji finansowej, podejścia do ryzyka oraz strategii inwestycyjnej.
Tak. Refinansowanie może pomóc w uzyskaniu niższego oprocentowania, uwolnieniu kapitału lub zmianie rodzaju kredytu. Planując refinansowanie, warto uwzględnić opłaty za wcześniejszą spłatę obecnego kredytu, opłaty aplikacyjne oraz wymagania dotyczące wskaźnika LTV.
Kredytodawcy sprawdzają historię kredytową, aby ocenić poziom ryzyka. Im jest lepsza, tym większe szanse na uzyskanie najkorzystniejszej oferty. Zaległości w spłatach lub wysokie wykorzystanie limitów kredytowych mogą ograniczyć dostępność niektórych produktów i wpłynąć na oprocentowanie dostępnych ofert.
Tak. Kredytodawcy mogą brać pod uwagę łączną liczbę posiadanych nieruchomości, całkowite zobowiązania kredytowe oraz poziom ryzyka związany z inwestycjami. Wymagania i dostępne stawki mogą różnić się od tych oferowanych właścicielom jednej nieruchomości.
Standardowe kredyty Buy-to-Let zwykle obejmują nieruchomości jednorodzinne, jednak w przypadku HMOs, krótkoterminowego najmu lub lokali komercyjnych mogą być potrzebne specjalistyczne rozwiązania.
Większość kredytów Buy-to-Let oferowana jest na okres do 25–35 lat, choć kredytodawcy mogą stosować ograniczenia zależne od wieku kredytobiorcy, liczby lat pozostałych do wygaśnięcia prawa do nieruchomości oraz poziomu akceptowanego ryzyka.
W przypadku standardowych kredytów Buy-to-Let głównym źródłem dochodu branym pod uwagę są dochody z najmu. Niektórzy kredytodawcy uwzględniają jednak również dochody osobiste, szczególnie w przypadku osób kupujących pierwszą nieruchomość na wynajem lub dysponujących niższym wkładem własnym.
Najczęściej wymagane jest ubezpieczenie właściciela nieruchomości (landlord insurance), które obejmuje budynek, wyposażenie oraz odpowiedzialność cywilną. W niektórych przypadkach wymagane może być również zabezpieczenie spłaty rat kredytu lub ochrona prawna właściciela nieruchomości.
Gotowy, aby złożyć wniosek?
Jeśli masz już przygotowaną wymaganą dokumentację, możesz rozpocząć proces ubiegania się o kredyt Buy-to-Let w wygodny dla siebie sposób.
Zadaj pytanie ekspertowi kredytowemu i uzyskaj profesjonalną odpowiedź.
