Porównaj najlepsze dostępne oferty refinansowania kredytu hipotecznego
Poznaj aktualne oferty refinansowania kredytu hipotecznego w Wielkiej Brytanii i sprawdź dostępne opcje ze stałym oraz zmiennym oprocentowaniem. Zobacz, jak mogą wyglądać Twoje raty w zależności od poziomu LTV, okresu kredytowania oraz kwoty kredytu.
Korzystając z poniższych tabel, sprawdź i porównaj dostępne oferty. Skontaktuj się z nami, aby poznać rozwiązania najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb.
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Refinansowanie kredytu hipotecznego to przeniesienie obecnego kredytu do nowego kredytodawcy. Większość osób decyduje się na ten krok, aby uniknąć przejścia na Standard Variable Rate (SVR), obniżyć wysokość miesięcznych rat lub wybrać ofertę lepiej dopasowaną do swoich potrzeb.
Refinansowanie to również możliwość zmiany oprocentowania ze stałego na zmienne lub odwrotnie, zmianę okresu spłaty albo uwolnienie części wartości nieruchomości. Ważne jednak, by przy podejmowaniu decyzji porównać nie samo oprocentowanie, ale całkowity koszt kredytu.
Dlaczego warto rozważyć refinansowanie?
Obecna oferta wygasa
Wielu kredytobiorców, którzy nie podejmują żadnych działań, automatycznie przechodzi na standardowe, zazwyczaj wyższe, oprocentowanie zmienne (SVR) swojego kredytodawcy. Przemyślane działanie może pomóc uniknąć wyższych miesięcznych rat.
Korzystniejsze oprocentowanie
Przy korzystniejszej ofercie miesięczne raty oraz całkowity koszt odsetek mogą się zmniejszyć. Nawet niewielka obniżka oprocentowania może mieć znaczenie, dlatego warto porównywać całkowity koszt kredytu (w tym opłaty, cashback i inne korzyści), a nie kierować się wyłącznie wysokością oprocentowania.
Warto więc zadać sobie pytanie: czy niższe oprocentowanie rzeczywiście pozwoli obniżyć całkowity koszt kredytu?
Dodatkowe środki lub uwolnienie kapitału
Jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na remont lub większy zakup, refinansowanie może umożliwić zwiększenie kwoty kredytu. Uwolnienie kapitału to jeden ze sposobów na wykorzystanie części wartości nieruchomości. Możliwość skorzystania z takiego rozwiązania zależy od zdolności kredytowej, wskaźnika LTV oraz kryteriów kredytodawcy.
Niższe miesięczne raty
Refinansowanie może nie tylko pomóc w uzyskaniu korzystniejszego oprocentowania, ale również umożliwić wprowadzenie zmian w pozostałym okresie spłaty kredytu.
Jednym z takich rozwiązań może być wydłużenie okresu spłaty, co pozwala obniżyć wysokość miesięcznych rat. Warto jednak pamiętać, że może to zwiększyć całkowitą kwotę odsetek zapłaconych w okresie kredytowania.
Zmiana rodzaju oprocentowania
Oprocentowanie stałe zapewnia przewidywalność rat przez określony czas, ułatwiając planowanie.
Oprocentowanie typu tracker może zmieniać się wraz z bazową stopą procentową, dlatego raty mogą rosnąć lub spadać. Może to odpowiadać osobom, które akceptują większą zmienność lub spodziewają się spadku stóp procentowych.
W porównaniu z ofertami ze stałym oprocentowaniem niektóre produkty typu tracker mogą również nie wiązać się z okresem obowiązywania Early Repayment Charge (ERC).
Zmiana kredytodawcy lub oferty
Czasem korzystniejszym rozwiązaniem niż przenoszenie kredytu do nowej instytucji jest skorzystanie z nowej oferty u obecnego kredytodawcy (zmiana produktu – product transfer).
Kluczowe jest zestawienie szybkości i prostoty zmiany oferty u obecnego kredytodawcy z potencjalnie lepszymi warunkami dostępnymi u innego kredytodawcy. Innymi słowy, decyzja o pozostaniu przy obecnym kredytodawcy zależy m.in. od całkowitego kosztu nowej oferty, czasu oraz wygody całego procesu.
Jak wygląda refinansowanie w praktyce?
Dom Sarah i Davida jest wart 420 000 GBP, a do spłaty zostało im 260 000 GBP kredytu hipotecznego. Obecna umowa kończy się za 23 lata (LTV około 62%). Po zakończeniu dwuletniego okresu stałego oprocentowania, ich kredyt przeszedł na wysokie oprocentowanie zmienne 7,49%, co podniosło miesięczną ratę do blisko 1 978 GBP.
Po przejściu na 5-letnią ofertę z oprocentowaniem 4,39% i niewielką opłatą produktową, miesięczna rata spadła do około 1 498 GBP, przynosząc oszczędność około 480 GBP miesięcznie.
Przed: ok. 1 978 GBP miesięcznie (zmienne oprocentowanie 7,49%)
Po: ok. 1 498 GBP miesięcznie (stałe oprocentowanie 4,39%)
Przewidywane oszczędności: ok. 480 GBP miesięcznie (ok. 5 760 GBP rocznie)
Oszczędności w pierwszym roku po uwzględnieniu opłaty: ok. 4 760 GBP
Czym jest wskaźnik LTV
Wskaźnik LTV (Loan to Value) to jeden z pierwszych elementów branych pod uwagę przy refinansowaniu kredytu hipotecznego.
Określa relację między wartością nieruchomości a kwotą pozostałą do spłaty. Ma istotny wpływ na dostępne oprocentowanie i oferty refinansowania, a co za tym idzie również na wysokość miesięcznych rat. Jeśli porównujesz dostępne opcje, warto zacząć właśnie od wskaźnika LTV.
Dlaczego LTV ma znaczenie
Wskaźnik LTV pokazuje, jaką część wartości nieruchomości pokrywa kredyt hipoteczny. Im niższy jest wskaźnik LTV, tym mniejsze ryzyko wiąże się z udzieleniem finansowania, co często przekłada się na korzystniejsze oprocentowanie oraz większy wybór dostępnych ofert.
Wraz ze spłatą kredytu lub wzrostem wartości nieruchomości wzrasta również udział kapitału własnego, a wskaźnik LTV maleje. Może to przełożyć się na korzystniejsze warunki finansowania, w tym niższe oprocentowanie i niższy całkowity koszt kredytu po uwzględnieniu opłat.
Jak obliczyć wskaźnik LTV
Wskaźnik LTV = (pozostała kwota kredytu ÷ aktualna wartość nieruchomości) × 100
Załóżmy, że wartość domu to 200 000 GBP, a do spłaty pozostało 150 000 GBP. Wskaźnik LTV wynosi wówczas 75%.
Zaprezentowany przykład może być punktem odniesienia przy porównywaniu ofert. Warto jednak pamiętać, że kredytodawcy mogą stosować inne metody obliczeń. Przedział LTV, do którego się kwalifikujesz, np. 60%, 75%, 80% lub powyżej 90%, zwykle wpływa na dostępne oprocentowanie.
Skorzystaj z powyższego wzoru lub kalkulatora poniżej, aby szybko określić swój przedział LTV.
LTV (%) (...)
Jak znaleźć najlepsze oferty refinansowania
Refinansowanie pozwala przenieść kredyt do nowego kredytodawcy lub wybrać nową ofertę u obecnego. W ten sposób możesz uzyskać korzystniejsze oprocentowanie, dopasować okres spłaty lub uwolnić dodatkowe środki z nieruchomości.
Wybór odpowiedniej oferty zależy od wskaźnika LTV, Twoich dochodów oraz tego, jak elastyczne lub przewidywalne mają być Twoje płatności
Ile możesz zaoszczędzić dzięki refinansowaniu?
Korzystając z refinansowania w ofercie o niższym niż dotychczasowe oprocentowaniu, możesz obniżyć miesięczne raty i zyskać nawet do 10% oszczędności. W niektórych przypadkach może to być kwota rzędu kilku tysięcy funtów rocznie.
Rzeczywiste oszczędności zależą od nowych warunków finansowania, obecności ewentualnych opłat związanych z ofertą i kosztów wcześniejszej spłaty zobowiązania.
Chcesz otrzymać refinansowanie dopasowane do Twojej sytuacji?
Najlepsza oferta refinansowania zależy od wartości Twojej nieruchomości, pozostałego salda kredytu, historii kredytowej oraz sposobu, w jaki kredytodawcy oceniają Twoje finanse.
Opowiedz nam o swojej sytuacji finansowej, a przedstawimy najlepsze dostępne dla Ciebie opcje. W ten sposób będziesz mógł porównać między sobą różne oferty.
Nie chcesz jeszcze korzystać z refinansowania? Poznaj inne możliwości
Jeśli opłaty związane z wcześniejszą spłatą kredytu przewyższają potencjalne oszczędności, refinansowanie może nie być dla Ciebie najlepszą opcją. Warto jednak przyjrzeć się sytuacji ponownie, gdy zbliży się termin zakończenia obecnej oferty.
Pomożemy w znalezieniu nowego rozwiązania u obecnego kredytodawcy lub przeanalizować inne możliwości, takie jak kredyt dla osób samozatrudnionych czy zwiększenie kwoty finansowania.
Refinansowanie ze stałym oprocentowaniem
Refinansowanie ze stałym oprocentowaniem pozwala zachować tę samą stopę procentową przez określony czas, najczęściej przez 2 lub 5 lat. Dzięki temu wysokość miesięcznych rat pozostaje niezmienna nawet wtedy, gdy zmienia się sytuacja na rynku.
To popularne rozwiązanie wśród osób, którym zależy na przewidywalnych kosztach. Warto jednak pamiętać, że najniższe oprocentowanie nie zawsze oznacza najkorzystniejszą ofertę. Przy porównywaniu dostępnych opcji należy uwzględnić również opłaty związane z ofertą, koszty prawne oraz dostępne korzyści. Wszystkie te elementy wpływają na całkowity koszt finansowania w okresie obowiązywania stałego oprocentowania.
Refinansowanie ze zmiennym oprocentowaniem typu tracker
Refinansowanie typu tracker opiera się na oprocentowaniu, które może rosnąć lub spadać w czasie. Wysokość rat jest powiązana z zewnętrznym wskaźnikiem, takim jak podstawowa stopa procentowa Bank of England, przez początkowy okres, zwykle 2 lata.
Oferty tego typu, ze względu na mniejszą przewidywalność, są mniej popularne niż te ze stałym oprocentowaniem. Mogą jednak być atrakcyjne dla osób, które akceptują wyższy poziom ryzyka związany z możliwością wzrostu wysokości rat, jeśli spodziewają się spadku stóp procentowych w okresie obowiązywania oferty.
Niektóre oferty typu tracker zapewniają większą elastyczność niż standardowe oprocentowanie stałe, ponieważ nie zawsze wiążą się z okresem obowiązywania opłat za wcześniejszą spłatę kredytu (Early Repayment Charge). Może to być wygodna opcja dla osób planujących większe nadpłaty, sprzedaż nieruchomości lub zmianę oferty na oprocentowanie stałe, jeśli stopy procentowe zaczną wyraźnie rosnąć.
Porównaj aktualne oferty
Narzędzie pozwala sprawdzić dostępne oferty na podstawie podanych informacji. Aby rozpocząć, wybierz cel refinansowania i uzupełnij pozostałe pola. Wyniki mają charakter orientacyjny i nie stanowią indywidualnej rekomendacji. Jeśli potrzebujesz porady lub chcesz poznać ofertę dopasowaną do swojej sytuacji, skontaktuj się z nami.
Czym jest kalkulator rat kredytu?
Kalkulator rat kredytu pozwala oszacować wysokość miesięcznej raty na podstawie kwoty finansowania, okresu spłaty oraz rodzaju kredytu. Aby sprawdzić, jak różne oprocentowanie wpływa na wysokość miesięcznych rat, możesz porównać dwa scenariusze oparte na tej samej kwocie i okresie spłaty finansowania.
Based on what you’ve told us:
Your current monthly payment is about:
£0
Your estimated monthly payment could be:
£0
Jak działa refinansowanie kredytu?
Najprościej mówiąc refinansowanie kredytu to przeniesienie istniejącego zobowiązania do nowej oferty kredytowej. Możemy pomóc Ci porównać dostępne rozwiązania i wybrać to najlepiej dopasowane do Twojej sytuacji. Przygotujemy wniosek, pomożemy skompletować wymagane dokumenty oraz przejść przez cały proces weryfikacji. Jeśli Twoja aplikacja zostanie zaakceptowana, kolejnym etapem będzie finalizacja nowego kredytu i zamknięcie dotychczasowego zobowiązania.
Cały proces jest raczej prosty, jednak ważne, by rozpocząć go we właściwym momencie. Współpraca z brokerem kredytowym pozwala zaoszczędzić czas, ograniczyć liczbę formalności i uniknąć niepewności związanej z wyborem odpowiedniego kredytodawcy. Warto rozpocząć porównywanie ofert odpowiednio wcześnie, aby uniknąć przejścia na mniej korzystne oprocentowanie po zakończeniu obecnej umowy.
Poniżej przedstawiamy cały proces refinansowania kredytu krok po kroku.
Sprawdź warunki obecnego kredytu
Zacznij od sprawdzenia salda obecnego kredytu hipotecznego oraz warunków umowy. Zwróć uwagę na aktualne oprocentowanie, termin zakończenia obecnej oferty oraz ewentualny koszt wcześniejszej spłaty kredytu.
Uzyskaj Decision in Principle (DIP)
Po zebraniu informacji o Twojej sytuacji i wybraniu odpowiedniej oferty kolejnym krokiem jest uzyskanie Decision in Principle (DIP). Pozwala ono wstępnie ocenić zdolność kredytową oraz sprawdzić, czy przejdziesz podstawową weryfikację kredytową. Proces ten jest zazwyczaj szybki i może zakończyć się nawet w ciągu jednego dnia.
Decision in Principle (DIP), określane również jako Agreement in Principle (AIP) lub Mortgage in Principle, jest wstępną deklaracją kredytodawcy potwierdzającą gotowość do udzielenia kredytu na wnioskowaną kwotę. Ostateczna decyzja wymaga jednak złożenia pełnego wniosku i przeprowadzenia bardziej szczegółowej oceny, obejmującej m.in. potwierdzenie dochodów oraz ocenę nieruchomości.
Złóż wniosek
Kolejnym krokiem jest złożenie pełnego wniosku kredytowego. Dzięki temu kredytodawca będzie mógł dokładnie ocenić Twoją sytuację oraz potrzeby związane z kredytem. Na tym etapie zostaniesz poproszony o przedstawienie dokumentów potwierdzających dochody, wyciągów bankowych, dokumentu tożsamości oraz wymaganych oświadczeń.
Analiza i ocena wniosku
Wniosek trafia do weryfikacji, a nieruchomość zostaje poddana wycenie. Na tym etapie dowiesz się, czy kredytodawca ma jakiekolwiek zastrzeżenia dotyczące wniosku. W większości przypadków, szczególnie przy wsparciu brokera kredytowego, proces przebiega sprawnie i kończy się otrzymaniem oferty kredytowej.
Decyzja kredytowa
Oferta kredytowa jest zwykle ważna przez okres od 3 do 6 miesięcy, co daje czas na współpracę z prawnikiem oraz dopełnienie formalności związanych z przeniesieniem kredytu.
Finalizacja refinansowania
Finalizacja refinansowania następuje w momencie, gdy środki od nowego kredytodawcy zostają przeznaczone na spłatę pozostałego salda dotychczasowego kredytu.
Jeśli refinansowanie nastąpi przed zakończeniem obecnej umowy, może zostać naliczona opłata za wcześniejszą spłatę kredytu. W razie potrzeby prawnik zajmujący się Twoją aplikacją wyjaśni, czy będzie ona miała zastosowanie w Twoim przypadku.
Jeśli oferta refinansowania jest ważna wystarczająco długo, warto zaplanować finalizację refinansowania tak, aby nastąpiła zaraz po zakończeniu obecnej umowy i po upływie okresu obowiązywania opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu.
Co warto wiedzieć przed refinansowaniem kredytu
Przed refinansowaniem kredytu warto zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii, które pozwolą uniknąć niespodziewanych kosztów i porównać oferty pod kątem ich rzeczywistej wartości, a nie tylko oprocentowania. Upewnij się, że znasz termin zakończenia obecnej umowy, swój wskaźnik LTV, wiesz o ewentualnych opłatach za wcześniejszą spłatę kredytu oraz posiadasz wszystkie dokumenty wymagane przez kredytodawcę.
Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zastanowić się, czy refinansowanie będzie korzystnym rozwiązaniem i czy potencjalne oszczędności przewyższą związane z nim koszty i opłaty. Warto również uwzględnić plany na przyszłość, takie jak sprzedaż nieruchomości, przeprowadzka czy wcześniejsza spłata części kredytu. Takie kwestie warto omówić z doradcą kredytowym.
Czym są opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu (ERC)?
Opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu (ERC) są naliczane w przypadku zakończenia umowy kredytowej w okresie, w którym obowiązuje opłata za wcześniejszą spłatę. Często stanowią określony procent pozostałego do spłaty salda kredytu.
Jeśli nie masz pewności, czy refinansowanie będzie wiązało się z koniecznością zapłaty opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu, sprawdź dokumentację kredytową lub skontaktuj się z kredytodawcą. Znajomość wysokości opłaty i terminu jej obowiązywania pomoże ocenić, czy refinansowanie przed jej wygaśnięciem będzie korzystnym rozwiązaniem.
Czym jest ESIS?
ESIS, czyli European Standardised Information Sheet, to formularz przedstawiający warunki kredytu hipotecznego w ujednoliconym formacie.
Przykładowy ESIS przy refinansowaniu pokazuje oprocentowanie, opłaty, całkowity koszt oraz kluczowe ryzyka, dzięki czemu możesz porównać dwie oferty na tych samych zasadach
Czy zmiany stóp procentowych wpływają na kredyt hipoteczny?
W przypadku ofert typu tracker i kredytów ze zmiennym oprocentowaniem wysokość rat może się zmieniać w reakcji na zewnętrzny wskaźnik, taki jak stopa bazowa Bank of England. Jeśli korzystasz z oferty ze stałym oprocentowaniem, oprocentowanie i raty pozostaną bez zmian do końca okresu obowiązywania umowy.
Aby sprawdzić wpływ ewentualnego wzrostu stóp procentowych, możesz ponownie obliczyć wyniki, zwiększając oprocentowanie o 0,5% i 1%. Taka szybka symulacja pozwala lepiej ocenić wpływ stóp na decyzję o refinansowaniu i przygotować się na różne scenariusze.
Możliwe koszty dodatkowe
Poza oprocentowaniem i miesięcznymi ratami warto uwzględnić także koszty refinansowania, takie jak wycena nieruchomości, obsługa prawna, opłaty produktowe, prowizja brokera oraz ewentualne opłaty związane z zakończeniem obecnej umowy kredytowej.
To najprostszy sposób, aby określić rzeczywisty koszt refinansowania i porównać opłaty związane ze zmianą kredytodawcy. Warto również od razu zapytać o typowe koszty obsługi prawnej przy refinansowaniu oraz o to, czy kredytodawca oferuje bezpłatną obsługę prawną lub cashback.
Rodzaje refinansowania: rata kapitałowo-odsetkowa, same odsetki i offset mortgage
Refinansowanie to również okazja, aby ponownie przyjrzeć się strukturze kredytu. Wybór między ratami kapitałowo-odsetkowymi a spłatą samych odsetek wpływa na tempo spłaty zadłużenia i całkowity koszt kredytu. Najlepsza oferta refinansowania to taka, która odpowiada Twojej sytuacji finansowej i planom na przyszłość.
Kredyt offsetowy (offset mortgage) pozwala powiązać oszczędności z kredytem hipotecznym i obniżyć kwotę naliczanych odsetek. To rozwiązanie może być korzystne, jeśli utrzymujesz rezerwę finansową. Niektórzy kredytobiorcy decydują się przy refinansowaniu przejść na raty kapitałowo-odsetkowe, aby zyskać większą przewidywalność.
Porównanie ofert refinansowania dostępnych na rynku brytyjskim
Ponieważ kredytodawcy w różny sposób oceniają ryzyko, zdolność kredytową i szczegóły nieruchomości, a także inaczej ustalają opłaty i dodatkowe korzyści, ceny ofert refinansowania mogą się różnić nawet w tym samym przedziale LTV.
Przy porównaniu ofert warto patrzeć nie tylko na samo oprocentowanie, ale też na okres obowiązywania początkowego oprocentowania, opłatę produktową, cashback lub możliwość skorzystania z obsługi prawnej. Warto również poznać całkowity koszt kredytu na okres pierwszych 2–5 lat. Nieustannie obserwujemy rynek, aby pomóc Ci w znalezieniu najlepszej oferty i odpowiedzieć na pytanie: który kredytodawca, przy uwzględnieniu wszystkich opłat, oferuje najniższy koszt refinansowania.
Najlepsze dostępne stawki
Najlepsze oferty refinansowania zależą od LTV, typu produktu oraz sposobu, w jaki poszczególne instytucje oceniają wnioski kredytowe. Jeśli zależy Ci na stabilności, sprawdź oferty z oprocentowaniem stałym i zwróć uwagę na okres obowiązywania stałej stopy oraz wszystkie opłaty. Jeśli cenisz większą elastyczność, przyjrzyj się ofertom typu tracker i temu, jak mogą zmieniać się miesięczne raty.
Stopy procentowe kredytów hipotecznych mogą się szybko zmieniać, dlatego warto sprawdzać aktualne oferty.
Kredytodawcy dostępni za pośrednictwem Smart City Mortgages
Współpracujemy z instytucjami regulowanymi przez FCA oraz renomowanymi podmiotami działającymi na rynku brytyjskim. Lista naszych partnerów obejmuje banki oraz wyspecjalizowane instytucje finansowe, których oferty możemy porównywać.
Jeśli chcesz sprawdzić, które instytucje podlegają regulacjom FCA, możesz zweryfikować ich status w odpowiednim rejestrze. Doradztwo kredytowe i pośrednictwo przy zawieraniu umów kredytowych również podlegają regulacjom FCA, dlatego brokerzy kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii są objęci tymi samymi standardami i zabezpieczeniami chroniącymi klientów.
Jak Smart City Mortgages pomaga przy wyborze oferty
Dzięki Smart City Mortgages nie musisz samodzielnie porównywać produktów. Oferujemy rozwiązania dopasowane do Twojej sytuacji, pomagamy zrozumieć dostępne opcje i zajmujemy się dokumentacją, informując Cię na bieżąco o przebiegu całego procesu.
Współpraca z brokerem skraca drogę przez zbędne formalności. Jeśli chcesz porównać oferty refinansowania przy wsparciu specjalisty, możesz skorzystać z naszej pomocy.
Najczęściej zadawane pytania
Najczęściej osoby zainteresowane refinansowaniem zaczynają porównywać oferty 2–6 miesięcy przed wygaśnięciem obecnej umowy. Możesz zarezerwować nową ofertę wcześniej i przejść na nią, gdy Twój dotychczasowy kredyt wygaśnie.
Tak, ale przed podjęciem decyzji sprawdź, czy obowiązuje opłata za wcześniejszą spłatę kredytu. Jeśli jest wysoka, warto poczekać do końca już obowiązującego zobowiązania.
Przeniesienie kredytu do nowego kredytodawcy zwykle trwa od kilku tygodni do kilku miesięcy. Dokładny czas zależy m.in. od wyceny nieruchomości, oceny wniosku, formalności prawnych oraz planowanego terminu finalizacji procesu.
Zazwyczaj wymagane jest potwierdzenie źródła dochodu, aktualne wyciągi bankowe, dokument tożsamości oraz podstawowe informacje o nieruchomości i obecnym kredycie. Jeśli jesteś osobą samozatrudnioną, możesz potrzebować rozliczeń księgowych oraz dokumentów HMRC potwierdzających dochody i rozliczenia podatkowe.
To zależy od tego, kiedy wygasa Twoja obecna umowa oraz jakie oferty są obecnie dostępne. Najlepiej porównać całkowity koszt dostępnych opcji, uwzględniając oprocentowanie oraz wszelkie opłaty, w tym ewentualne kary za wcześniejszą spłatę zobowiązania.
Nie ma jednej minimalnej wartości credit score. Pod uwagę bierze się całą sytuację finansową wnioskodawcy, w tym historię spłat, wysokość dochodów oraz wskaźnik LTV. Kryteria mogą różnić się w zależności od kredytodawcy.
Porozmawiaj z ekspertem
Gdy złożysz wniosek, przejdziemy z Tobą przez cały proces. Czuwamy nad weryfikacją zdolności kredytowej, nadzorujemy odpowiedzi na dodatkowe pytania kredytodawcy, monitorujemy wynik wyceny i pomagamy go zakwestionować, jeśli zajdzie taka potrzeba. Zapewniamy wsparcie w kwestiach prawnych po zatwierdzeniu oferty. Otrzymasz aktualizacje na każdym etapie aplikacji, dzięki którym zawsze będziesz wiedzieć, jakie kroki należy podjąć.
Złóż wniosek
Większość instytucji udzielających refinansowania kredytu umożliwia złożenie aplikacji online. Wymagane dokumenty możesz przesłać wraz z wnioskiem.
